Política de KYC y prevención de lavado de dinero

1. Introducción

El propósito de esta política es explicar por qué Arvelantis AI verifica la identidad de sus usuarios (KYC) y por qué aplica controles de prevención de lavado de dinero (AML/PLD). Estos procesos buscan proteger a nuestros usuarios, prevenir el uso indebido de la plataforma y cumplir con los requisitos legales aplicables en México.

Esta política aplica a todo usuario que se registra en Arvelantis AI, sin importar el monto que planee depositar, y se actualiza cuando cambian los requisitos normativos aplicables o nuestro propio proceso interno de verificación.

2. Qué es KYC

KYC ("Conoce a tu Cliente") es el proceso mediante el cual verificamos la identidad de cada usuario antes de habilitar por completo su cuenta. Incluye confirmar que los datos personales proporcionados son reales y corresponden a la persona que los presenta.

Este proceso es un estándar habitual en la industria financiera y tecnológica, y no depende del monto que decidas invertir: se aplica de la misma forma a todos los usuarios que abren una cuenta.

3. Qué es AML / PLD

AML (prevención de lavado de dinero) y PLD son los controles orientados a evitar que la plataforma se utilice para dar apariencia de legalidad a fondos de origen ilícito. Incluyen la evaluación de riesgo de cada cliente y el monitoreo de operaciones para detectar actividad inusual o sospechosa.

Estos controles también contribuyen a proteger a la comunidad de usuarios en general, reduciendo el riesgo de que la plataforma sea utilizada para fines distintos a los previstos en nuestros Términos de Uso.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación de identidad busca prevenir el fraude, proteger las cuentas de nuestros usuarios frente a la suplantación, cumplir con los requisitos legales aplicables en México y reducir riesgos financieros tanto para el usuario como para la plataforma.

Sin este proceso sería más fácil que un tercero abriera una cuenta con datos falsos o robados, lo que pondría en riesgo tanto a la persona suplantada como a la integridad general de la plataforma.

5. Documentos necesarios

Para verificar tu identidad, podemos solicitarte una identificación oficial vigente con fotografía (por ejemplo INE o pasaporte), un comprobante de domicilio reciente y, en algunos casos, una verificación adicional mediante una fotografía en vivo (selfie) para confirmar que coincide con tu identificación. No solicitamos documentos distintos a los necesarios para este proceso.

Los documentos deben estar vigentes y ser completamente legibles; una fotografía borrosa, recortada o con datos cubiertos es una causa frecuente de retraso en la verificación, así que te recomendamos revisar la calidad de la imagen antes de enviarla.

6. Proceso de verificación

El proceso sigue estos pasos: (1) te registras en la plataforma, (2) proporcionas tus datos personales y subes los documentos solicitados, (3) el sistema realiza una revisión automática inicial de los documentos, (4) si es necesario, nuestro equipo realiza una revisión manual adicional, y (5) recibes la confirmación del resultado de tu verificación por correo electrónico.

Puedes dar seguimiento al estado de tu verificación desde tu panel en cualquier momento, y tu gestor de cuenta puede orientarte si el proceso requiere información adicional de tu parte.

7. Verificación adicional (EDD)

En determinados casos, cuando el perfil de riesgo de un usuario lo requiere, podemos solicitar una diligencia reforzada (Enhanced Due Diligence): documentación adicional sobre el origen de los fondos o información complementaria que permita confirmar la legitimidad de la operación antes de continuar procesándola.

Esta verificación adicional no implica ninguna sospecha automática sobre el usuario; en muchos casos responde simplemente al monto operado, la frecuencia de las transacciones o criterios internos de gestión de riesgo.

8. Plazos de verificación

La revisión automática suele completarse en minutos. Cuando se requiere revisión manual, el plazo puede extenderse dependiendo de la calidad de los documentos recibidos, del volumen de solicitudes en curso y de si se necesita información adicional del usuario.

Si tu verificación tarda más de lo esperado, puedes escribir a soporte para consultar el estado de tu solicitud; en la mayoría de los casos, un documento adicional o más claro resuelve el retraso.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede ser rechazada o suspendida por motivos como: documentos ilegibles o inválidos, datos que no coinciden entre sí, sospecha de documentos alterados, falta de la información solicitada, o cualquier otra causa razonable relacionada con la autenticidad de los datos presentados.

Si tu verificación es rechazada, te informamos el motivo general y, cuando es posible, te damos la oportunidad de volver a enviar la documentación corregida antes de considerar la solicitud como definitivamente denegada.

10. Monitoreo de transacciones

Monitoreamos las operaciones realizadas en la plataforma para identificar patrones inusuales, evaluamos el riesgo asociado a determinadas actividades y, cuando corresponde, podemos limitar temporalmente ciertas funciones de la cuenta mientras se revisa la actividad detectada.

Este monitoreo es continuo y automatizado en su mayor parte, y se complementa con revisión manual cuando el sistema identifica una operación que se aparta de forma significativa del comportamiento habitual del usuario.

11. Responsabilidad del usuario

Eres responsable de proporcionar información y documentos veraces, vigentes y completos. Presentar información falsa o alterada puede derivar en la suspensión o cierre de tu cuenta, además de las consecuencias legales que correspondan conforme a la legislación aplicable.

También eres responsable de mantener actualizados tus datos de contacto, ya que utilizamos esa información para notificarte sobre el estado de tu verificación o solicitarte documentación adicional cuando sea necesario.

12. Almacenamiento y protección de datos

La información recabada durante el proceso de KYC/AML se almacena y protege conforme a los controles de seguridad descritos en nuestra página de Seguridad y se trata de acuerdo con nuestro Aviso de Privacidad.

El acceso a tus documentos de identidad está restringido a los equipos que realmente los necesitan para procesar tu verificación o atender una solicitud de cumplimiento normativo.

13. Transferencia de datos

Tus datos de verificación pueden compartirse, únicamente en la medida necesaria, con proveedores especializados en verificación de identidad, proveedores de infraestructura tecnológica, empresas afiliadas y, cuando exista una obligación legal aplicable, con autoridades reguladoras o gubernamentales competentes.

No compartimos tus documentos de identidad con fines de mercadotecnia ni con terceros ajenos al proceso de verificación, cumplimiento o soporte de tu cuenta.

14. Cumplimiento normativo

Arvelantis AI aplica sus procesos de KYC/AML de forma alineada con los requisitos aplicables en México en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, en la medida que corresponden a su modelo de negocio y actividad.

Estos procesos se revisan periódicamente para mantenerlos alineados con los cambios en la normativa mexicana aplicable a plataformas tecnológicas relacionadas con activos digitales.

15. Contacto y soporte

Si tienes preguntas sobre el proceso de verificación de identidad o sobre esta política, escríbenos a [email protected]. Nuestro equipo de Atención a Clientes y Cumplimiento puede orientarte sobre cualquier duda relacionada con tu verificación.